Întrebari frecvente
Deciziile pe care le iau administratorii de fond cu experiență ai Globinvest țin cont de evoluția pieței (factori economici, politici și financiari), de evoluțiile emitenților valorilor mobiliare din portofoliu. Din 1995 și până acum, am reușit să satisfacem exigențele celor care au ales Globinvest pentru a econo-investi.
Acestea fiind spuse, niciun administrator de fond nu poate garanta creșterea permanentă, însă o strategie consecventă de investiții din partea ta va duce la rezultate pozitive pe termen lung, indiferent de evoluția pieței. În acest sens vezi și Dollar – Cost- Averaging.
Dollar Cost Averaging (DCA) înseamnă să investești în mod constant aceeași sumă de bani, la intervale regulate de timp, indiferent dacă piața crește sau scade. Gândește-te ca la un abonament la economisire: pui deoparte aceeași sumă în fiecare lună, indiferent de prețul acțiunilor sau al fondurilor.
De ce e bună strategia aceasta?
- Nu trebuie să ghicești când e momentul potrivit să investești: Cu DCA, investești constant, așa că nu trebuie să-ți faci griji că vei cumpăra când prețurile sunt prea mari.
- Cumperi mai multe unități când prețurile sunt mici și mai puține când sunt mari: Asta înseamnă că, pe termen lung, vei avea un preț mediu de cumpărare mai bun.
- E mai puțin stresantă: Nu trebuie să urmărești piața în fiecare zi și să iei decizii impulsive.
Un exemplu:
Să zicem că vrei să investești 500 de lei în fiecare lună într-un fond de investiții. Într-o lună, când prețul unei unități de fond este 10 lei, vei cumpăra 50 de unități. Luna următoare, dacă prețul scade la 8 lei, vei cumpăra 62,5 unități. Chiar dacă prețul fluctuează, tu investești constant și, în timp, vei avea un portofoliu solid.
Important de reținut:
DCA este o strategie pe termen lung. Nu te aștepta să te îmbogățești peste noapte, dar e o modalitate bună de a-ți crește economiile pe termen lung, cu riscuri diminuate.
Ambele variante te ajută să-ți crești economiile, dar fiecare are avantaje și dezavantaje:
Depozitul bancar:
- Avantaj: Știi exact cât câștigi (dobânda) și banii tăi sunt în siguranță. E ca și cum ai pune bani deoparte într-un pușculiță, dar primești și un (mic) bonus!
- Dezavantaj: Pe termen lung câștigul este (considerabil) mai mic decât la un fond de investiții și nu ai acces oricând la bani (dacă vrei să păstrezi dobânda). Pe lângă că vei câștiga mai puțin decât într-un fond de investiții, dai și impozit mult mai mare (procente concrete)
Dobanzi medii depozite (termen de un an) pe semestrul 1 2024 2,70% (efectiv, pentru 6 luni, adica 5,4% pe an) iar randamentelor individuale oferite de fondurile Globinvest au fost cuprinse intre 3,6% si 19%.
Dobanzi medii depozite (termen de un an) pe 2023 6,39% iar randamentelor individuale oferite de fondurile Globinvest au fost cuprinse intre 9,15% si 24,15%.
In ultimii 10 ani, dobanzi medii depozite (termen de un an) 27,4% iar randamentele Fdi Transilvania si Fdi Napoca (singurele cu 10 anii activitate) au fost 63,4% respectiv 133,9%.
Indicatorul “dobanzi medii depozite”, reflecta evolutia ratei dobanzilor disponibile pe piata pentru constituirea de depozite noi de catre persoanele fizice, si are ca sursa Statistica Bancii Nationale a Romaniei, respectiv indicatorul N14RL_DNTG1A
Fondul de investiții:
- Avantaj: Poți câștiga mai mult pe termen lung, mai ales dacă investești constant (lunar, de exemplu). Nu doar atât, dar ai acces mult mai rapid la bani (3 zile lucrătoare), nu trebuie să aștepți scadența.
Unde mai punem și faptul că Impozitarea este MULT mai mică (procente concrete)
impozit de 1% sau 3% din castig, in functie de durata detinerii (un an), comparativ cu 10% din castig in cazul depozitelor bancare
- Dezavantaj: Există un risc mai mare, valoarea investiției tale poate să scadă uneori. Dar per total, dacă ne uităm la toate statisticile disponibile, pe termen lung aceste ”scăderi” sunt de fapt benefice pentru cei ce econo-investesc în mod constant.
Pe scurt:
- Depozit bancar: E o variantă bună dacă vrei să pui bani deoparte în siguranță și să știi exact cât câștigi, chiar dacă suma e mai mică (cel puțin la momentul scrierii acestor rânduri, nu acoperă inflația)
- Fond de investiții: E o variantă bună dacă vrei să câștigi mai mult pe termen lung și ești dispus să accepți un risc în acest sens.
Sfatul nostru:
- Dacă vrei să pui bani deoparte pentru o perioadă scurtă de timp (1-2 ani) și vrei să fii sigur că nu îi pierzi, alege un depozit bancar.
- Dacă vrei să investești pe termen lung (3-5-10 ani sau mai mult) și vrei să ai șansa să câștigi mai mult, alege un fond de investiții.
Important!
Înainte să iei o decizie, informează-te bine despre ambele variante și alege ce ți se potrivește cel mai bine. Poți cere sfatul unui specialist în investiții pentru a te ajuta să alegi varianta potrivită pentru tine. Ia legătura cu un consultant GlobInvest AICI)
Da, este posibil să înregistrezi pierderi din investiția ta. Asta se poate întâmpla dacă:
- Așteptările tale nu se potrivesc cu obiectivele fondului: Fiecare fond de investiții are un anumit scop (de exemplu, profit ridicat sau venit stabil) și un anumit nivel de risc. E important să alegi un fond care se potrivește cu nevoile și așteptările tale.
- Investești în momente nepotrivite: Piața poate avea suișuri și coborâșuri, iar dacă investești pe termen scurt când piața e în scădere, e posibil să înregistrezi pierderi. (aceeași acțiune, dar cu un orizont de timp mai mare, este mai profitabilă decât cumpărarea când piața este în creștere)
Ce face Globinvest pentru a reduce riscul?
- Diversificare: Fondurile noastre investesc în mai multe tipuri de active, ceea ce reduce riscul de a pierde totul dintr-o dată.
- Experiență: Avem o echipă de specialiști care analizează piața și iau decizii informate pentru a-ți proteja investiția.
Important de reținut:
- Nimeni nu poate prezice exact cum va evolua piața, așa că nu există garanții că vei câștiga întotdeauna.
- Investițiile pe termen lung sunt de obicei mai puțin riscante decât cele pe termen scurt.
- Dacă investești constant sume mici, poți reduce riscul de a pierde bani din cauza fluctuațiilor pieței.
Sfatul nostru:
- Investește regulat (lunar), pe termen lung, cu sume care nu afectează negativ bugetul tău general.
Dacă pui toți banii odată într-un fond de investiții, riști să investești când prețurile sunt mari. Dacă investești regulat, cumperi și când e scump, și când e ieftin, iar în timp, vei avea un preț mediu mai bun.
Avantajele investițiilor regulate:
- Reduci riscul: Nu pui toți banii într-un singur coș, ci investești treptat, ceea ce te protejează de fluctuațiile pieței.
- Nu trebuie să ghicești momentul potrivit: Nu trebuie să fii expert ca să știi când e cel mai bine să investești. Investești constant și lași timpul să lucreze pentru tine.
- E mai ușor să economisești: În loc să strângi o sumă mare de bani, pui deoparte câte puțin în fiecare lună.
Să luăm cel mai negativ exemplu de până acum: criza financiară mondială din 2008.
Să zicem că suntem în iunie 2007 și te-ai gândit să investești, pentru că toți prietenii tăi care au investit până acum se laudă cum lucrează banii lor pentru ei. Și e normal să îți dorești și tu.
Te informezi, îți stabilești un interval investițional de 80 de luni și vrei să investești 80.000 de lei. Faci pasul, investești și…din păcate, pierzi cam 60% din suma investită în acele 80 de luni.
Dacă în loc de 80.000 de lei dintr-o dată, decizi să investești doar 1.000 de lei lunar, dar lunar timp de 80 de luni, nu doar că nu pierzi, la finalul celor 80 de luni, dar câștigi 10.800 de lei, adică un randament pozitiv de 13,5%.
Sfatul nostru: Investește lunar, pe termen lung. Vezi în acest sens si Dollar – Cost- Averaging.
Dacă vrei să plătești 1% în loc de 3% impozit pe câștig, este suficient să păstrezi unitățile de fond minim 1 an de zile.
Stai liniștit, ne ocupăm noi de tot (reținem și virăm suma, iar tu nu mai trebuie nici să incluzi sumele în Delarația Unică).
ATENȚIE: dacă venitul din unitățile de fond, singur sau cumulat cu alte venituri, depășește baremul (și îți tinem pumnii să se întâmple asta, că e semn bun), trebuie să depui declarația pentru CASS.
Valoarea va fi cea de la data depunerii cererii de răscumpărare. Această valoare se calculează mereu, pentru TOATE fondurile administrate pe teritoriul României, ÎN URMĂTOAREA ZI LUCRĂTOARE. Deci cu exactitate nu o vei putea cunoaște decât la retragere (dar poți aproxima destul de corect, dacă urmărești evoluția din ultima perioadă).
Este suficient să ne prezentați documentele care certifică această calitate (Certificatul de Deces, Certificatul de Moștenitor și copia Cărții de identitate a moștenitorului).