Întrebari frecvente

Cum o să evolueze investiția mea?

Administratorii de fond cu experiență ai Globinvest iau decizii bazate pe analiza pieței financiare, a factorilor economici, politici și a evoluțiilor emitenților de valori mobiliare din portofoliu. Din 1995, am reușit să oferim randamente competitive investitorilor noștri.

Deși nicio investiție nu poate garanta creșteri continue, o strategie consecventă de investiții va genera rezultate pozitive pe termen lung, indiferent de fluctuațiile pieței. Descoperă strategia Dollar-Cost Averaging (DCA) pentru a investi inteligent.

Ce este strategia Dollar Cost Averaging?

DCA presupune investiția unei sume fixe, la intervale regulate, indiferent de fluctuațiile pieței. Imaginează-ți că este un abonament de economisire: investești lunar aceeași sumă, fără să îți faci griji pentru momentul “perfect” de intrare pe piață.

De ce este eficientă strategia DCA?

  • Elimină necesitatea de a ghici momentul ideal – investești constant, indiferent de prețurile pieței.
  • Achiziționezi mai multe unități când prețurile sunt mici și mai puține când sunt mari, rezultând un preț mediu avantajos.
  • Reduci stresul investițiilor – nu trebuie să monitorizezi zilnic piața.

 

Exemplu practic:

Dacă investești 500 de lei lunar într-un fond, iar într-o lună unitatea de fond costă 10 lei, vei cumpăra 50 de unități. Dacă luna următoare prețul scade la 8 lei, vei cumpăra 62,5 unități. Pe termen lung, strategia DCA te ajută să ai un portofoliu solid.

 

Să investesc într-un depozit bancar sau fond de investiții?

Fiecare variantă are avantaje și dezavantaje:

Depozit bancar:

Avantaj: Oferă siguranță și predictibilitate.

Dezavantaj: Randamentele sunt mai mici și pot fi erodate de inflație.

Randamente medii:

    • 2024 (S1): 2,70% (pe 6 luni, echivalent 5,4% pe an)
    • 2023: 6,39%
    • Ultimii 10 ani: 27,4%

 

Fond de investiții:

Avantaj: Randamente superioare pe termen lung, lichiditate rapidă (3 zile lucrătoare), impozitare mai mică.

Dezavantaj: Există fluctuații de preț, ceea ce poate genera pierderi temporare.

Randamente individuale Globinvest:

    • 2024 (S1): 3,6% – 19%
    • 2023: 9,15% – 24,15%
    • Ultimii 10 ani: 63,4% (Fdi Transilvania) și 133,9% (Fdi Napoca)

 

Impozitare:

Fonduri de investiții: 1% dacă ții investiția peste un an, 3% pentru perioade mai scurte.

Depozite bancare: 10% din câștig.

 

Recomandare:

Depozit bancar: Ideal pentru economii pe termen scurt (1-2 ani).

Fond de investiții: Potrivit pentru investiții pe termen lung (3-10 ani+).

 

Important!

Înainte să iei o decizie, informează-te bine despre ambele variante și alege ce ți se potrivește cel mai bine. Poți cere sfatul unui specialist în investiții pentru a te ajuta să alegi varianta potrivită pentru tine. Ia legătura cu un consultant GlobInvest .

Pot înregistra pierderi din investiția mea?

Este important de menționat că investițiile implică riscuri, inclusiv riscul de a înregistra pierderi. Aceste pierderi pot apărea în următoarele condiții:

  1. Inconcordanța între așteptările tale și obiectivele fondului de investiții: Fiecare fond are un scop specific (de exemplu, maximizarea profitului sau obținerea unui venit stabil) și un anumit nivel de risc. Alegerea unui fond care să corespundă obiectivelor și nevoilor tale este esențială pentru a minimiza riscurile.
  2. Investițiile făcute în momente nefavorabile: Piața financiară este supusă fluctuațiilor. Dacă investești pe termen scurt într-o perioadă în care piața este în scădere, există riscul de a înregistra pierderi. De asemenea, aceleași acțiuni pot deveni mai profitabile pe termen lung, chiar și atunci când piața este în scădere pe termen scurt.

Cum contribuie Globinvest la reducerea riscurilor?

  • Diversificare: Fondurile noastre sunt diversificate, investind în diferite tipuri de active. Acest lucru ajută la reducerea riscului de a pierde tot capitalul dintr-o dată.
  • Expertiză: Echipa noastră de specialiști analizează constant piața și ia decizii informate pentru a proteja investițiile și a maximiza performanța acestora.

Aspecte importante de reținut:

  • Evoluția pieței financiare nu poate fi prezisă cu exactitate, iar pierderile nu pot fi complet evitate.
  • Investițiile pe termen lung sunt, de obicei, mai puțin riscante decât cele pe termen scurt, deoarece piețele au tendința de a se ajusta și recupera pe termen lung.
  • Investițiile regulate, chiar și cu sume mai mici, pot ajuta la reducerea riscului asociat fluctuațiilor pieței și îți permit să gestionezi mai bine expunerea la risc.

 

Recomandarea noastră:

Investește regulat, pe termen lung, cu sume care nu pun în pericol stabilitatea financiară generală, pentru a beneficia de un randament optim într-un cadru de risc controlat.

Exemplu real – Criza financiară din 2008

  • Varianta 1: Investiții unice de 80.000 lei în iunie 2007 – pierdere de 60% până în 2014.
  • Varianta 2: Investiții lunare de 1.000 lei timp de 80 luni – câștig de 10.800 lei (+13,5%).
De ce e mai bine să investim regulat?

Atunci când alegi să investești o sumă mare de bani într-un fond de investiții într-o singură tranșă, există riscul ca prețurile să fie deja ridicate, ceea ce poate afecta performanța pe termen lung a investiției. În schimb, prin efectuarea de investiții regulate, achiziționezi active atât când prețurile sunt ridicate, cât și când sunt scăzute, ceea ce îți permite să obții, pe termen lung, un preț mediu de achiziție mai favorabil.

Avantajele investițiilor regulate:

  1. Reducerea riscului: Prin investițiile treptate, nu expui întreaga sumă la fluctuațiile pieței dintr-o singură dată, protejându-te astfel de posibilele perioade de volatilitate.

  2. Eliminarea necesității de a ghici momentul optim: Nu este necesar să fii expert în domeniu pentru a identifica momentul perfect pentru investiții. Prin investiții regulate, lăsăm timpul să lucreze în favoarea noastră.

  3. Facilitarea economisirii: În loc să aștepți acumularea unei sume mari de bani, investirea de sume mai mici în mod constant poate fi mai ușor de realizat și mai puțin apăsătoare financiar.

Să luăm un exemplu deosebit de relevant din punct de vedere istoric: criza financiară globală din 2008.

Să presupunem că, în iunie 2007, ai decis să investești, inspirat de succesul prietenilor tăi care deja își lăudau câștigurile. După o documentare atentă, ai ales un interval investițional de 80 de luni și ai decis să investești suma de 80.000 de lei. Din păcate, în perioada respectivă, ai pierdut aproximativ 60% din valoarea sumei investite.

În schimb, dacă ai fi ales să investești lunar câte 1.000 de lei pe o perioadă de 80 de luni, nu doar că nu ai fi înregistrat pierderi, dar ai fi obținut un randament pozitiv de aproximativ 13,5%, adică un câștig de 10.800 de lei.

Recomandarea noastră: Optează pentru investiții lunare, pe termen lung. O metodă eficientă în acest sens este strategia Dollar-Cost Averaging, care presupune investiții regulate în aceleași condiții de piață.

Trebuie să plătesc impozit pe câștig?

Dacă vrei să plătești 1% în loc de 3% impozit pe câștig, este suficient să păstrezi unitățile de fond minim 1 an de zile.
Stai liniștit, ne ocupăm noi de tot (reținem și virăm suma, iar tu nu mai trebuie nici să incluzi sumele în Delarația Unică). 

ATENȚIE: dacă venitul din unitățile de fond, singur sau cumulat cu alte venituri, depășește baremul (și îți tinem pumnii să se întâmple asta, că e semn bun), trebuie să depui declarația pentru CASS.

La ce valoare voi răscumpăra unitățile de fond?

Valoarea va fi cea de la data depunerii cererii de răscumpărare. Această valoare se calculează mereu, pentru TOATE fondurile administrate pe teritoriul României, ÎN URMĂTOAREA ZI LUCRĂTOARE. Deci cu exactitate nu o vei putea cunoaște decât la retragere (dar poți aproxima destul de corect, dacă urmărești evoluția din ultima perioadă).

În calitate de moștenitor al titularului unităților de fond, care este procedura de răscumpărare?

Este suficient să ne prezentați documentele care certifică această calitate (Certificatul de Deces, Certificatul de Moștenitor și copia Cărții de identitate a moștenitorului).